NORMATIVA MIFID

Aquí encontrarás toda la información acerca de la normativa MiFID, la directiva europea relativa a los mercados de instrumentos financieros que ha sido transpuesta en España a través del Real Decreto-ley 14/2018, de 28 de septiembre por el que se modifica el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, y del Real Decreto 1464/2018, de 21 de diciembre, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión.

MIFID II, MAYOR PROTECCIÓN PARA LOS INVERSORES

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Con el incremento del número de inversores que participan en los mercados financieros, surge la necesidad de fortalece el marco regulador.

La Directiva MiFID II tiene como objetivo mejorar la transparencia y supervisión de los mercados financieros, reforzando la protección del inversor.

De este modo, las empresas de inversión deberán respetar normas más estrictas a fin de que los inversores puedan estar seguros de que los productos en los que invierten están adaptados a su perfil y que sus activos están bien protegidos.







LAS CLAVES DE LA NORMATIVA MIFID II

  • Target
    Market

    La entidad define el público objetivo al que se dirige cada producto o servicio.
  • Conocimiento del cliente

    Según el servicio o producto de inversión que el cliente desee contratar, será necesario recabar información a través de la evaluación de conveniencia (que permite conocer si los productos son convenientes de acuerdo con los conocimientos y experiencia del cliente) o de idoneidad (requerido para ajustar al perfil inversor de cada cliente el asesoramiento y gestión de carteras).
  • INFORMACIÓN
    TRANSPARENTE

    Antes y después de la contratación, se facilitará al cliente información clara sobre la entidad, los instrumentos financieros o costes y gastos e incentivos, entre otros.
  • Incentivos

    MiFID II permite la percepción de incentivos cuando se presten servicios de inversión distintos de la gestión discrecional de carteras y del asesoramiento independiente (pues en este caso están totalmente prohibidos), siempre que se demuestre que se está produciendo un aumento de la calidad de la prestación del servicio que justifique su cobro.
  • Mejor Ejecución

    Cuando Renta 4 ejecute órdenes de clientes sobre instrumentos financieros adoptará todas las medidas con el fin de obtener el mejor resultado posible en la ejecución de las mismas. Para ello, se ha adoptado una Política de Mejor Ejecución disponible para los clientes. 
  • FORMACIÓN

    Los empleados que prestan información y asesoramiento a los clientes deben acreditar un nivel de experiencia y conocimientos financieros

3 tipos de clientes según sus características

MiFID II, con el objetivo de ejecutar las normas de conducta en beneficio de los inversores que más necesidad tienen de protección, ha establecido tres categorías de clientes: minoristas, profesionales y contrapartes elegibles. Antes de la prestación de cualquier servicio de inversión, Renta 4 Banco asignará a los clientes su clasificación MiFID en función del perfil de cada uno de ellos.

CONTRAPARTES ELEGIBLES: clientes que tienen el máximo conocimiento y experiencia. Se trata, entre otros de, entidades reguladas (bancos, empresas de servicios de inversión, aseguradoras) o gobiernos nacionales.

CLIENTES PROFESIONALES: clientes que poseen la experiencia, conocimientos y cualificación necesarios para tomar sus propias decisiones de inversión y para valorar los riesgos inherentes a dichas decisiones. 

CLIENTES MINORISTAS: todos los clientes que no son clasificados como profesionales o contrapartes elegibles. Gozan del máximo nivel de protección otorgado por MiFID II.

En cualquier momento, el cliente puede solicitar a Renta 4 Banco un cambio de clasificación para recibir una mayor o menor protección.

Para determinados cambios de categoría Renta 4 Banco necesita disponer de determinada información del cliente que justifiquen el cumplimiento de los requisitos establecidos por la normativa.

 

Un contrato para cada tipo de cliente

  • CONTRATO
    MARCO

    Los clientes con este contrato no recibirán asesoramiento, únicamente recibirán información y nunca una recomendación ni propuesta de inversión por parte de la entidad financiera. 

  • CONTRATO DE
    ASESORAMIENTO

    Los clientes que deseen recibir asesoramiento por parte de las entidades financieras deberán firmar un contrato específico. En función del nivel de asesoramiento, se firmará un contrato u otro. Los clientes que tengan firmado un contrato de asesoramiento podrán recibir propuestas de inversión y recomendaciones por parte de la entidad financiera.
  • CONTRATO
    DE GESTIÓN

    Los clientes con este tipo de contrato delegarán totalmente la gestión de sus productos en un equipo de gestores expertos que gestionarán sus carteras en función de su perfil de inversión y la situación de los mercados.

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