Antes de abrir una cuenta bancaria es importante informarse acerca de las diferentes opciones que existen a tu disposición. De hecho, un mismo banco, suele incluir diferentes modalidades de cuenta entre sus servicios.
La clave en este sentido, será siempre tratar de encontrar la cuenta bancaria ideal en base a tus preferencias y necesidades. ¿Qué esperas de tu cuenta? O mejor dicho, ¿qué uso planeas darle al dinero que deposites en ella?, ¿te gustaría obtener cierto rendimiento de ese capital o se trata únicamente de una cuenta para cobrar tu nómina y domiciliar tus recibos? Quizás aún no lo tengas claro del todo, porque para saberlo, debes conocer todas las modalidades de cuenta que existen. Seguramente, algunas de ellas incluso te sorprendan, por las opciones y posibilidades que ofrecen.
Tanto si te estás planteando abrir una nueva cuenta en un banco, como si ya tienes una, te recomendamos que eches un vistazo a todas las opciones incluidas en este artículo.
Qué es una cuenta bancaria
Antes de profundizar en los distintos tipos de cuentas que existen, comencemos por definir el concepto de cuenta bancaria.
Entendemos por cuenta bancaria un depósito de dinero que se adquiere por contrato con una entidad financiera. Dicho depósito permite al cliente propietario de ella realizar diferentes tipos de operaciones como pagar recibos por domiciliación, realizar o recibir transferencias de dinero o algo tan importante como cobrar su nómina mensual.
En función del tipo de cuenta bancaria que sea, presenta unas características u otras, existiendo cuentas más vinculadas al ahorro, cuentas diseñadas para facilitar las operaciones económicas del día a día, algunas optimizadas para invertir o incluso otras que permiten hacerlo todo desde una misma cuenta..
A continuación, vamos a ver en detalle todos los tipos de cuenta bancaria que existen a tu disposición.
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Tipos de cuentas bancarias
Las cuentas corrientes
Las cuentas corrientes son uno de los tipos de cuentas bancarias más populares. Las principales características de una cuenta corriente son las siguientes:
- Permite al cliente disponer de dinero en efectivo siempre que necesite a través de las sucursales bancarias y de cajeros automáticos.
- Está diseñada para ser utilizada todos los días, ya sea mediante el pago de facturas y recibos como para recibir ingresos.
- Suele ofrecer al titular cierto nivel de crédito para afrontar posibles descubiertos.
- Su uso tiene asociados una serie de costes de mantenimiento.
- Pone a disposición del titular medios de pago como cheques, tarjetas de débito, BIZUM y transferencias.
Las cuentas nómina
Las denominadas cuentas nómina son un tipo de cuenta corriente que ofrecen una serie de ventajas al titular por la domiciliación de su salario en el momento de crear la cuenta. Cada entidad financiera premia a los titulares de este tipo de cuentas con distintos tipos de incentivos, pero los más comunes suelen ser:
- El acceso a tarjetas gratuitas, tanto de débito como de crédito.
- Algún tipo de regalo o bonificación, ya sea a través de una cantidad de dinero específica o de un interés especialmente favorable sobre el saldo del cliente durante el primer año.
- Suelen ser cuentas sin costes de mantenimiento asociados ni comisiones.
- Algunas ofrecen la posibilidad de disfrutar de un anticipo de la nómina, o lo que es lo mismo, permite al titular cobrar su sueldo unos días antes de que su compañía emita la transferencia correspondiente.
- Este tipo de cuentas también ofrecen buenas condiciones para acceder a hipotecas y préstamos.
Las cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro, también denominadas cuentas remuneradas, se diferencian de las cuentas corrientes como la cuenta nómina, en que responden a un objetivo diferente. Si bien las primeras están diseñadas para facilitar las operaciones económicas rutinarias de sus titulares, las cuentas de ahorro funcionan como depósitos que permiten al poseedor, obtener cierto nivel de rendimiento por su capital, con la única condición de mantenerlo en ellas mes a mes.
En este sentido, bien podríamos contemplarlas como instrumentos de inversión de bajo riesgo, cuyas principales características son:
- El bajo nivel de riesgo y la seguridad, al estar protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos.
- Aunque están diseñadas para generar beneficios por el mero hecho de mantener el dinero en la cuenta, también ofrecen disponibilidad inmediata del mismo a través de sucursales y cajeros automáticos.
- Su característica más importante es la rentabilidad que ofrecen al titular por su dinero, que dependiendo de un banco u otro, responderá a uno u otro porcentaje, aunque suelen ser tipos bajos.
Cuentas bancarias de inversión
Las cuentas bancarias de inversión, también conocidas como cuentas de valores, permiten a sus titulares obtener rentabilidad de sus ahorros mediante el acceso directo a los mercados financieros a través de un broker.
No son cuentas pensadas para gestionar operaciones diarias como el pago de recibos, sino más bien, su diseño responde a la posibilidad de gestionar inversiones y generar altos niveles de rentabilidad a largo plazo.
¿Cómo escoger una cuenta bancaria?
Si bien las tres que hemos mencionado son los tipos de cuentas bancarias más comunes, en función de la entidad financiera que escojas, podrás disfrutar de una serie de características específicas y exclusivas asociadas a este tipo de productos.
Algunos bancos combinan varias de las ventajas asociadas a un tipo de cuenta concreto, creando productos cada vez más completos y personalizados.
Por ejemplo, la cuenta Única de R4 combina el acceso a un amplio universo de inversión con la gestión de operaciones rutinarias como el pago de recibos, Bizum, transferencias, pago de impuestos y domiciliación.
Las posibilidades cada vez son más amplias. Todo dependerá de para qué necesites tu cuenta bancaria y de cuáles sean los objetivos asociados a la misma. ¿Necesitas disponer de una cuenta únicamente para cobrar tu salario y pagar recibos o quieres utilizarla para invertir y obtener rendimiento de tus ahorros?
¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de abrirse una cuenta bancaria?
Como comentábamos, lo primero que debes preguntarte cuando vayas a elegir el tipo de cuenta que mejor se ajuste a ti, es para qué deseas utilizarla.
Antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos que te informes bien, ya que quizás en un primer momento no valores la posibilidad de invertir tu dinero directamente desde tu cuenta, pero no conviene cerrarse puertas por mero desconocimiento. Y aún más, cuando hablamos de sacar rentabilidad a tus ahorros.
Ten en cuenta que las entidades financieras hoy en día, ponen a tu disposición un servicio de asesoría profesional de inversión que facilita considerablemente el acceso a los mercados.
Una vez tengas claro el tipo de uso que vas a realizar de tu cuenta, debes fijarte en aspectos como las comisiones de las cuentas bancarias, los gastos de mantenimiento, el tipo de interés que ofrecen a tu favor si hablamos de cuentas de ahorro, si son cuentas multidivisa.
En caso de que te estés planteando una cuenta bancaria de inversión, deberías fijarte en si ofrece servicios de asesoría, qué productos de inversión incluye o qué herramientas broker pone a tu disposición. Por ejemplo, la cuenta Única de R4, ofrece incluso, cotizaciones en tiempo real, la posibilidad de realizar órdenes Stop Loss o gráficos interactivos para realizar un seguimiento exhaustivo de tus inversiones.
Como conclusión, podríamos decir que cada tipo de cuenta bancaria está diseñada para responder a las necesidades concretas de su titular, pero por supuesto, según la entidad financiera que escojas, podrás acceder a una serie de ventajas u otras.
Nuestra recomendación, es que intentes escoger un producto que te facilite las gestiones del día a día, pero que al mismo tiempo, te ayude a obtener el mayor nivel de rentabilidad posible de tu dinero.
La cuenta Única de Renta 4 Banco reúne lo mejor de las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes, con condiciones muy favorables para el cliente y la posibilidad adicional de acceder a un amplio universo de inversión para rentabilizar tu dinero. Todo ello, con un servicio de asesoría profesional a tu servicio.
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