Ahorrar para el futuro es importante. Y hacerlo cuanto antes puede ser de gran ayuda.
Sin embargo, empezar una inversión tan a largo plazo puede ser complicada. Si bien es cierto que el objetivo está claro, asegurarnos un futuro tranquilo durante la jubilación, cómo conseguirlo puede ser más complicado. Para invertir bien, tenemos que estar pendientes de nuestro ahorro y de hacia dónde va destinado. Ahora bien, aunque tengamos claro lo que queremos conseguir y cómo, encontrar los productos adecuados puede requerir más tiempo del que podamos disponer.
Hoy os queremos hablar de un tipo de producto con el que potenciar nuestro ahorro de cara a la jubilación. Hablamos de los planes de pensiones ciclo de vida.
Cambios en nuestra vida y en nuestra forma de invertir con los años
Con el paso del tiempo, tanto nosotros como nuestras circunstancias cambian y evolucionan. Lo que siendo más jóvenes no nos interesa o no nos hace falta, con los años puede faltarnos o incluso hacerse imprescindible. La búsqueda de comodidad, la tranquilidad… Quizás con 30 años irte a recorrer Vietnam con lo puesto y una mochila puede sonar ideal. Sin embargo, cuando tengas 50 quizás prefieras irte a un resort al Caribe y disfrutar de la tranquilidad que te brinda un mojito al sol mirando al mar.
Con el ahorro de cara a la jubilación pasa exactamente lo mismo. Es posible que en los primeros años te sea más difícil ahorrar y que al mismo tiempo estés más dispuesto a arriesgar tu dinero con la esperanza de conseguir más rentabilidades. Al fin y al cabo, en caso de sufrir rentabilidades negativas tendrás mucho tiempo para conseguir recuperar las pérdidas. Irán pasando los años y con la adquisición de experiencia es posible que te encuentres más asentado y sea más fácil ahorrar. Sin embargo, al mismo tiempo, cabe la posibilidad de que no te encuentres tan cómodo con posiciones tan expuestas a la volatilidad.
Al final de nuestra vida laboral y cuando ya estemos rozando con los dedos la jubilación lo más seguro es que queramos arriesgar lo menos posible nuestro patrimonio. Queda poco para recoger los frutos de nuestra inversión (recuerda, los planes de pensiones sólo se pueden rescatar durante la jubilación o en circunstancias excepcionales) y cuanto menos expuestos estemos, mejor. En base a estas premisas, los planes de pensiones ciclo de vida adaptarán tu inversión al momento que te encuentres. Pero ¿cómo funcionan?
¿En qué consiste un plan de pensiones ciclo de vida?
Los planes de pensiones ciclo de vida, son planes de pensiones que se van adaptando a tu situación y dependiendo de tu edad y lo que te quede para jubilarte, destinará tu patrimonio a un tipo de fondo de pensión o a otro. La principal ventaja que ofrece este tipo de productos o servicios es que el inversor no tendrá que preocuparse de realizar gestiones con su patrimonio. Será un gestor externo el que se encargue de hacer los movimientos de los fondos en base a la edad del inversor y lo que corresponda. Pero, para aclarar un poco más cómo pueden ser esos movimientos, vamos a hacer un desglose entre edad y riesgo asumido en la inversión:
De 20 a 30 años
En este momento puedes estar dando tus primeros pasos en la inversión y, además, es posible que tu capacidad de ahorro no sea muy alta. Por tanto, lo primero que debes hacer es plantearte qué tipo de perfil de inversor eres y con qué inversión te vas a sentir cómodo. Dicho esto, esta edad es buen momento para exponerse a más volatilidad y optar por opciones que busquen buenas rentabilidades a pesar de los riesgos.
De 30 a 40 años
Con un nivel de vida que se presupone más estable, es hora de consolidar lo aprendido en la década anterior y continuar por este camino. Con ello, nos referimos a invertir en planes de pensiones tolerantes o dinámicos que busquen buenas rentabilidades a pesar de los riesgos. En caso de sufrir rentabilidades negativas, todavía tendremos entre 30 y 20 años para recuperarnos.
De 40 a 50 años
Se va acercando la edad de jubilación y toca plantearse si nos interesa exponernos tanto a la volatilidad. Hay que seguir buscando rentabilidad, pero quizás la opción de fondos de pensiones moderados se convierte en una opción atractiva de cara a futuro.
De 50 a 60 años
Aquí, consolidaríamos lo hablado en la época anterior y sería conveniente pasar directamente a fondos de pensiones moderados si todavía no has dado el paso. Es más, si tienes bastante aversión al riesgo en los últimos años puedes optar por un plan de pensiones conservador.
De 60 hasta la jubilación
No queda nada para la jubilación así que la mejor opción sería un plan de pensiones conservador, e incluso monetario, en los que el riesgo está minimizado.
Un ejemplo de plan de pensiones ciclo de vida: Renta 4 Activa pensiones
Así pues, los planes de pensiones ciclo de vida lo que permiten es delegar la gestión de los planes de pensiones en base a estas indicaciones del inversor a un gestor. Un buen ejemplo de esto es el servicio Renta 4 Activa pensiones, que ofrece un fondo de fondos de pensiones que se adaptan al perfil del inversor.
Una posible desventaja que pueden tener los planes de pensiones ciclo de vida es que se puedan encorsetar en estas reglas de inversión en base a la edad. Ahora bien, es posible que tú puedas no sentirte a gusto exponiendo gran parte de tu capital a una alta volatilidad, tengas 20 o 50 años. La parte positiva es que este servicio de Renta 4 realizará la inversión en base a tu perfil, para que te sientas a gusto con el destino de tu dinero.
Descubre el servicio Renta 4 Activa Pensiones
Habla con un experto
En Renta 4 Banco sabemos lo importante que es la información en momentos de tanta volatilidad. Siendo fieles a una filosofía slow finance es importante actuar reflexivamente pero con decisión para controlar el riesgo según tus objetivos a medio plazo. Habla con tu asesor para que te ayude a determinar la forma más apropiada de actuar.
Te recordamos que en Renta 4 Banco estamos a tu disposición para evaluar tus inversiones y controlar los riesgos, y especialmente en los momentos de incertidumbre.
