Las aportaciones periódicas a los fondos de inversión son una de las estrategias de inversión más estables y seguras a largo plazo.
Este tipo de estrategia ofrece una serie de ventajas que conviene conocer, respondiendo a las necesidades de cada vez más inversores.
En este artículo vamos a contarte todo lo que engloban las aportaciones periódicas a fondos de inversión, en qué consisten, cómo llevarlas a cabo y cuáles son sus principales ventajas frente a otras técnicas de inversión más cortoplacistas.
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En qué consiste la estrategia de aportaciones periódicas a fondos
Las aportaciones periódicas se entienden como un vehículo de ahorro, posibilitando la inversión sistemática en planes de pensiones o fondos, generalmente a través de pequeñas cantidades fijas.
Básicamente, en lugar de invertir de golpe una cantidad económica en un fondo, se invierte una cantidad de dinero reducida mensualmente, para poder suscribir más participaciones.
Hay que tener en cuenta que una de las cuestiones más importantes y difíciles de averiguar en lo que respecta a la inversión se centra en escoger cuál es el mejor momento para invertir. Por mucha experiencia que tengas dentro de los mercados, hay factores externos que resultan completamente imposibles de prever. El ejemplo más claro en los últimos años, que lógicamente supuso un tremendo azote para todos los mercados bursátiles, fue la llegada del COVID. Pero hay muchos otros factores que pueden entrar en juego. Insistimos en que hablamos de factores externos, difíciles o imposibles de vislumbrar, como atentados, guerras, catástrofes naturales, etc.
Por eso, es conveniente diversificar y planificar la inversión en el tiempo, en lugar de invertir todo de golpe en un único activo.
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Ventajas de las aportaciones periódicas a fondos de inversión
Antes de profundizar en las ventajas económicas que implica este tipo de inversión, comenzaremos por detenernos en un aspecto más básico, pero igualmente, muy importante.
Se trata de una alternativa de inversión muy sencilla. ¿Y esto qué implica exactamente? Pues entre otras cosas, que no es necesario dedicar mucho tiempo en valorar el mejor momento para invertir, sino que una vez decidida la inversión inicial, el proceso se mantiene de forma automática.
Además, al tratarse de una inversión a largo plazo, no implica un grado de seguimiento elevado por parte del inversor. Esto, aunque parezca irrelevante, es un factor verdaderamente determinante dentro de los mercados financieros, pues el hecho de tener que estar pendientes de la evolución de sus inversiones de forma prácticamente continua, implica que las emociones de los inversores tiendan a intensificarse, llegando a producir sesgos que conducen al error en su gestión del ahorro o en inversiones futuras.
Al ser un tipo de inversión simple y sencilla, también abre las puertas a inversores más jóvenes, interesados en sacar partido a largo plazo a sus ahorros.
Y una vez aclarados todos los beneficios derivados de esa sencillez en la inversión, pasaremos a centrarnos en aspectos más puramente económicos, que al fin y al cabo, son los que determinarán el éxito de la misma.
En este sentido, cabe destacar la flexibilidad que ofrece este tipo de inversión, siendo tú mismo quien decides cuánto deseas aportar cada mes, incluyendo la posibilidad de automatizar dicha aportación, reducirla, ampliarla o suspenderla temporalmente.
En segundo lugar, es importante resaltar la diversificación de los riesgos del mercado. Como estarás suscribiéndote a participaciones todos los meses, las bajadas o subidas del mercado afectarán en menor medida a tu inversión.
Las aportaciones periódicas en fondos de inversión también ofrecen un gran nivel de liquidez al inversor, ya que al no tratarse de grandes cantidades, quien invierte continúa disponiendo del grueso de sus ahorros para emplearlos en el fin que desee.
Otro aspecto a tener en cuenta es la planificación del ahorro, siendo posible una planificación mejor marcada de los objetivos a largo plazo, por ejemplo, con la jubilación en el horizonte y siempre sin comprometer tu status financiero en cada momento.
Jugar con bastante tiempo siempre es un acierto, ya que si marcas unos objetivos que sean realistas, no será necesario que tus inversiones ofrezcan grandes beneficios cada mes, sino que bastará con que generen una rentabilidad moderada, que con el paso del tiempo pueda llegar a responder a dichos objetivos.
Por último, también cabe mencionar que las aportaciones en fondos de inversiones suelen permitir al inversor disponer de su dinero siempre que lo necesite a través de la venta de sus participaciones. Sólo en ese momento es cuando el inversor tendrá que pagar impuestos. Y es que, mientras su inversión se encuentre diversificada en los fondos de inversión, no se verá afectado por la fiscalidad.
Si buscas una estrategia de inversión sencilla y más segura a largo plazo, las aportaciones periódicas en fondos de inversión pueden convertirse en una gran solución para ti. Eso sí, tal y como ocurre con cualquier tipo de inversión, te aconsejamos que intentes recabar la mayor cantidad de información antes de tomar la decisión relativa a tu inversión inicial.
