¿Qué es la banca de inversión y cómo funciona?

¿Alguna vez has oído hablar de la banca de inversión? ¿Sabías que se trata de un servicio que puede ayudarte a obtener importantes beneficios en términos de inversión financiera? 

No te pierdas el siguiente artículo porque vamos a contarte todo lo que debes saber acerca de este servicio de asesoría.

¿Qué es la banca de inversión?

Comenzaremos por definir el concepto para posteriormente, ahondar en detalle en todas sus implicaciones.

La banca de inversión es un servicio de asesoría, que asiste a organizaciones privadas y gubernamentales o clientes individuales como podrías ser tú mismo, en la búsqueda de estrategias orientadas a la obtención del capital.

Nos referimos a entidades financieras especializadas en la identificación de oportunidades de compra venta de activos, que presentan a sus clientes para que éstos desarrollen un plan de inversión. También funcionan como asesoría en procesos de adquisición o fusión empresarial.

Para descubrir el concepto de banca de inversión, tenemos que remontarnos a la crisis del 29 en los Estados Unidos. En ese momento de recesión, el gobierno americano decidió realizar una separación entre el ahorro de sus ciudadanos y los fondos destinados a la inversión con el fin de evitar que los posibles errores en materia de inversión, afectaran a las cuentas de ahorro. A partir de ese momento, nació lo que hoy en día, conocemos como bancas de inversión, convirtiéndose en una opción complementaria a la banca de ahorros minorista.

Características principales de la banca de inversión

Las características más importantes que definen el concepto de banca de inversión son:

• Funciona como un complemento a la banca de ahorros o banca comercial.
  
  
• Sus clientes son de perfil diverso, abarcando desde organizaciones estatales o administrativas, empresas privadas o inversores particulares de diferentes niveles.
  
  
• Entre sus servicios, además del asesoramiento al inversor particular o las organizaciones, se encuentra la financiación y apoyo y simplificación en operaciones de adquisición y fusión de compañías.
  
  
• También funciona como un intermediario o mediador en sectores de interés en los que se desarrollan transacciones complejas, ejerciendo directamente como un agente facilitador.

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Cómo funciona la banca de inversión

La banca de inversión ofrece diferentes tipos de servicios, en función de las necesidades de sus clientes. A continuación, explicaremos los más importantes:

• Servicios de banca tradicional: para hacer el día a día más fácil a sus clientes algunas entidades de banca tradicional ofrecen a sus clientes servicios como transferencias, Bizum o domiciliación de recibos.

• Amplia gama de soluciones financieras: las entidades especializadas en productos de inversión se comportan como un marketplace de productos financieros de todo el mundo. Así el cliente puede llegar al producto más óptimo y adecuado a sus necesidades, siempre orientado por un asesor especializado.

• Asesoramiento en fusiones y adquisiciones de empresas, incluyendo estudios de riesgo, fórmulas de financiación y asesoramiento legal.

• Gestión de salida a bolsa con asesoramiento especial, colocación de las acciones o gestiones de ampliación del capital.

• Creación y emisión de productos estructurados como emisiones de deuda para que sus clientes puedan ofrecerlos al público general. 

Tipos de banca de inversión

Existen dos tipos principales de banca de inversión, en función de si su objetivo está más orientado a la compra o a la venta:

• Buy side: Este tipo de bancas están orientadas a la inversión en diferentes productos financieros y la adquisición de diferentes activos con el fin de hacer crecer el patrimonio de sus clientes. En materia de fusión o adquisición de empresas, funcionan como asesores para compañías que desean comprar otra empresa, sugiriendo ciertos aspectos como el precio recomendado o medios de financiación.

• Sell side: En este caso hablamos de bancas más orientadas a las operaciones de venta, enfocadas en la obtención de liquidez para sus clientes en operaciones como emisión de deuda o salida a bolsa. En los casos de venta de empresas, funcionan como apoyo en la búsqueda de compradores, además de actuar como intermediarios durante el proceso, con el fin de facilitar las negociaciones. 

Diferencias entre la banca de inversión y la banca tradicional

A estas alturas ya habrás percibido que existen ciertas diferencias entre la banca de inversión y la conocida como banca más tradicional. Podríamos decir que la banca de inversión es el complemento ideal para la banca tradicional, ofreciendo una alternativa muy interesante a diferentes perfiles de clientes. 

En las siguientes líneas, vamos a identificar cuáles son las diferencias más importantes:

• Los productos y servicios ofertados en una banca de inversión y un banco tradicional son diferentes. En el caso de la banca tradicional o banca comercial, encontramos productos como los créditos, los avales, los depósitos o las transferencias, mientras que si hablamos de banca de inversión, como es lógico, sus servicios están más enfocados a la inversión, con productos como trading, bonos o inversión en bolsa.

• También existen diferencias sustanciales en lo que se refiere a su estructura y su número de empleados. Hay que tener en cuenta que las bancas de inversión atienden a un número más reducido de clientes y por lo tanto, pueden optimizar sus esfuerzos en satisfacer sus necesidades de manera más personalizada. Cuando hablamos de bancas comerciales, el número de clientes es tan elevado, que resulta más complicado ofrecer soluciones 100% personalizadas y orientadas a satisfacer las necesidades particulares de cada uno de ellos. 

Como puedes observar, la banca de inversión es un elemento muy importante en materia económica, fundamental para dar apoyo tanto a empresas privadas como a organismos públicos y a todo tipo de inversores a la hora de desarrollar determinadas operaciones. 

Si alguna vez te has planteado la búsqueda de la posibilidad de invertir con el fin de hacer crecer tus ahorros, la banca de inversión puede tratarse de una alternativa muy a tener en cuenta. En este sentido, el asesoramiento que pueda ofrecerte tu entidad financiera es clave, a la hora de escoger la opción que mejor se amolde a tus características. 

Como comentábamos en nuestro artículo, no es necesario ser una gran compañía o un gran inversor para aprovechar las ventajas que ofrece este tipo de banca. Consulta a tu banco y contempla la opción de diversificar tu ahorro.