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Diversificar inversiones

Diversificar inversiones: beneficios y desventajas

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La mayoría de grandes inversores tienden a diversificar sus inversiones en diferentes mercados y distintos activos financieros. Dicha técnica persigue unos objetivos determinados y está motivada especialmente por la disminución de riesgo que conlleva, lo que popularmente se conoce como poner todos los huevos en la misma cesta.

En este artículo vamos a explicarte todo lo que engloba el concepto de diversificar inversiones, cuáles son sus ventajas y desventajas y algunos ejemplos que podrían resultarte útiles si te decides por esta modalidad de inversión.

Qué significa diversificar inversiones 

Empecemos por definir el concepto de diversificación de inversiones para posteriormente, poder profundizar en el mismo desde una perspectiva más detallada.

Entendemos por diversificación de inversiones la técnica de distribuir las inversiones entre distintos activos de diferente índole con el fin de minimizar los riesgos totales. La diversificación en su máximo exponente incluye inversiones en distintos mercados, diferentes zonas geográficas y sectores alternativos.

¿Por qué diversificar? 

El objetivo que persigue la diversificación tanto a corto como a largo plazo es la disminución del riesgo total. Básicamente, si dispones de bastantes inversiones en activos distintos y mercados dispares, el hecho de que alguno de ellos deprecie su valor no va a suponer un drama dentro de los resultados globales. 

Por el contrario, si lo inviertes todo a un sólo activo, por mucha proyección que parezca tener, te expones mucho más frente a una posible caída dentro del mercado.

Sin embargo, existen más beneficios de la diversificación además de que reduce el riesgo. A continuación, repasamos los más importantes:

  • Reduce la dependencia de los mercados financieros: Al disponer de activos financieros en distintos mercados, no dependes tanto del funcionamiento de un mercado en concreto, ya que si alguno de ellos no responde como esperabas, tienes alternativas con las que mitigar las pérdidas o incluso, generar beneficios totales.

  • Obtener un mejor retorno: Al reducir la volatilidad invirtiendo en distintas clases de activos, combinando renta fija y variable etc. conseguirás mejorar el retorno total de la inversión.

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Desventajas de la diversificación

Tras exponer los distintos beneficios que engloba esta técnica de inversión, probablemente te preguntes por qué todavía hay inversores que no la llevan a cabo. El motivo principal es que cada inversor persigue unos objetivos muy concretos, que están respaldados por inversiones de diferente índole. 

Para algunos inversores, lo que para otros pueden parecer ventajas a la hora de decantarse por un modelo de inversión determinado, pueden traducirse en inconvenientes por ejemplo, porque implica menos liquidez o un retorno a corto plazo menor. A continuación, exponemos cuáles son las principales desventajas de la diversificación:

  • Reduce el retorno a corto plazo: Al invertir en distintos mercados, es complicado generar grandes beneficios a corto plazo. Uno de los motivos por el que el inversor opta por diversificar sus activos es que espera posibles pérdidas en algunas de sus inversiones. Es el estudio de la evolución de los mercados, la experiencia y el análisis lo que terminará por reportarle beneficios y todo esto conlleva tiempo.

  • Invertir más tiempo en el seguimiento: Muy al hilo del inconveniente anterior, la diversificación es una técnica de inversión que implica un nivel de análisis muy detallado, así como, cierto tiempo para observar con perspectiva la evolución de los activos dentro de los mercados. El objetivo es siempre ir disminuyendo las pérdidas y aumentando los beneficios y como decíamos anteriormente, es algo que requiere de tiempo para llevarse a cabo de manera efectiva. 

  • Erosionar el capital si es pequeño: Básicamente, si no dispones de mucho capital para invertir, el hecho de diversificar la inversión quizás no sea la mejor opción. El motivo vuelve a estar relacionado con los anteriores. Para que la diversificación de tus inversiones termine por generar beneficios, necesitas de cierto tiempo para realizar correcciones e ir optimizando tus inversiones. Por desgracia, esto requiere de cierto nivel de capital.

Ejemplos de diversificaciones: Cómo diversificar mi dinero

Muchos potenciales inversores parten de la misma pregunta inicial: ¿Cómo diversificar mis ahorros? La respuesta a dicho planteamiento tiene diferentes vertientes y todas ellas pueden resultar igual de válidas o incluso, pueden llegar a combinarse en el caso de los inversores más experimentados.

A continuación, te mostramos algunos ejemplos de cómo conseguir una cartera de inversión diversificada:

  • Invertir en tipos de activos diferentes: Puedes incluir distintas clases de activos en tus inversiones, como la renta fija, la renta variable, las divisas, los activos alternativos o las materias primas. Todo dependerá de tu nivel de liquidez y tu capacidad de asumir riesgo.

  • Combinar sectores económicos: Se lleva a cabo eligiendo activos pertenecientes a diferentes sectores o industrias económicas. Lo ideal es que no tengan relación entre sí, para que, de producirse una caída en alguno de ellos, no influya en los demás dentro del mercado.

  • Invertir en diferentes zonas geográficas: En este caso, pueden mezclarse las técnicas mencionadas tratando de avanzar un paso más, ya que además de invertir en activos de diferente índole y presentes en distintos sectores, buscas que también presenten una exposición geográfica dispar. 

  • Usar plazos diferentes: Básicamente, se trata de combinar inversiones que buscan un rendimiento a corto plazo, en las que generalmente el nivel de riesgo es superior, con otras a largo plazo que disminuyan el riesgo total de la inversión.

Como conclusión, podemos decir que la diversificación de la inversión es una técnica altamente recomendable, especialmente en inversores que cuentan con cierto nivel de capital para invertir y disponen del tiempo adecuado para ir optimizando su selección de activos. Probablemente, se trata de la modalidad de inversión más acertada a la hora de ir disminuyendo riesgos y obtener beneficios a largo plazo. Eso sí, como has podido observar, para llevarla a cabo de manera efectiva, necesitas tiempo y dinero.

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