La figura del asesor financiero es pieza clave para quienes estén pensando en iniciarse en el mundo de la inversión. Y es que, no podemos olvidar que se trata de un sector que en ocasiones resulta muy volátil y en el que la ayuda profesional es fundamental para alcanzar el éxito, especialmente para inversores sin mucha experiencia.
A continuación, vamos a explicarte por qué un asesor financiero puede decantar la balanza entre el éxito y el fracaso en tus inversiones.
Qué es un asesor financiero
Se entiende por asesor financiero a un profesional de las finanzas que guía a sus clientes con el objetivo de cuidar al máximo su salud financiera y cumplir una serie de metas marcadas. De este modo, suele proponer diferentes tipos de alternativa de inversión a sus clientes, a través de una propuesta personalizada y basada directamente en su perfil. Para ello, suele realizar un estudio detallado previo de la situación económica de cada cliente, su patrimonio, su status profesional, su edad, su nivel de gastos y muchos otros condicionantes que ayuden a determinar qué inversiones son las más adecuadas para él.
En este caso, nos estamos refiriendo a un asesor de finanzas personales, pero la figura del asesor financiero se extiende en la misma medida a las empresas, en cuyo caso, se tiene en cuenta su nivel de facturación, de ingresos, su patrimonio y sus objetivos de negocio entre otros determinantes.
Las funciones del asesor financiero
Dependiendo del tipo de cliente, las funciones del asesor financiero pueden variar levemente. En cualquier caso, el objetivo final siempre es el mismo: cuidar de la salud financiera de su cliente, optimizar su ahorro e inversiones y ayudarle a obtener beneficios. Y para conseguirlo, éstas son las tareas que suele desempeñar:
- Diseñar un perfil de inversor completo de su cliente.
- Buscar activos financieros que resulten interesantes para su cliente a la hora de invertir, siempre en función de su perfil de inversor.
- Desarrollar un plan de acción personalizado para su cliente. Lo que comúnmente se denomina planificación financiera profesional.
- Ayudarle a gestionar el riesgo de la mejor manera posible.
- Hacer las veces de consultor profesional en la toma de decisiones de carácter económico.
- Explorar productos adaptados a las características y necesidades de la economía de su cliente con el objetivo de aumentar su capital.
- Servir de apoyo a su cliente en todo lo que tenga que ver con el mantenimiento y optimización de sus finanzas.
Servicio de asesoramiento financiero
Conoce nuestro servicio de asesoramiento financiero y consigue alcanzar todos tus objetivos.
Ver asesoramiento financiero
Publicidad
Empresas de asesoramiento financiero independiente(EAFI)
La figura del asesor financiero es la de un profesional independiente, que ofrece sus servicios a un cliente, que puede ser una persona individual o una empresa.
Pero del mismo modo, también existen compañías que desarrollan funciones profesionales de asesoramiento financiero. Son las conocidas como EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero Independiente) y que en este caso, ponen en marcha a un equipo de asesores, junto a otros profesionales, para velar por la salud financiera de sus clientes.
Gracias a su independencia, puede recomendar cualquier tipo de producto presente en el mercado a sus clientes, lo que abre mucho más el abanico y las posibilidades de inversión en base a sus perfiles.
Las EAFI cobran directamente por su servicio de asesoramiento y no por el producto que el cliente contrate. Su trabajo no se encuentra condicionado y es completamente transparente.
Qué información debe recibir el asesor financiero
Para que un asesor financiero pueda llevar a cabo su trabajo de manera más eficiente y efectiva posible, debe disponer de toda la información necesaria para crear una planificación financiera para su cliente y saber cómo actuar en la toma de decisiones relativas a la gestión de su patrimonio.
De este modo, deberá conocer el nivel de gastos e ingresos habitual de su cliente, su edad, su tolerancia al riesgo, su información fiscal, su situación familiar, su patrimonio total, inversiones activas y sus objetivos financieros.
Cualquier información que pueda ayudar a crear el perfil de inversor de su cliente de la manera más acertada e ir ayudándole a optimizar sus inversiones en base a sus objetivos, debería ser proporcionada siempre que pueda contribuir a mejorar su trabajo.
La relación entre el cliente y el asesor financiero debe basarse en la transparencia para conseguir ser fructífera a largo plazo.
Los requisitos que debe cumplir un asesor financiero
Las características que debe presentar un buen asesor financiero están directamente ligadas con el objetivo de ayudar a sus clientes a conseguir sus metas financieras e incluso, vitales.
Por lo tanto, hablamos en primer lugar, de experiencia, formación y conocimiento. Cuanto mayor sea el nivel de experiencia, mayor garantía a la hora de lidiar con situaciones excepcionales que pueda presentar el mercado.
En segundo lugar, es importante que sea transparente con sus clientes y utilice una comunicación clara y directa.
Por supuesto, debe tratarse de un profesional independiente, que realice sus labores de asesoramiento con total objetividad y con el único propósito de contribuir a mejorar la salud financiera de su cliente, a través de un servicio personalizado y adaptado a su perfil.
Por último, debe mostrarse disponible ante dudas y consultas de su cliente, desarrollando una labor de acompañamiento que permita que cualquier decisión financiera responda a los objetivos globales de la estrategia que haya puesto en marcha para él.
Seguro que a estas alturas, ya tienes mucho más claro el porqué de la importancia de un asesor financiero en cualquier estrategia financiera, ya sea personal o corporativa.
Desde R4 siempre recomendamos el asesoramiento financiero profesional antes de llevar a cabo cualquier tipo de inversión Y es que, hablamos de un mundo mucho más complejo de lo que pueda parecer, en el que la información y la experiencia son claves.
De ahorrador a inversor
Conviértete en inversor y rentabiliza tus ahorros con nuestra guía gratuita.
