Depósitos o fondos de inversión: ¿qué opción conviene más?

Para saber qué opción es más rentable entre un depósito o un fondo de inversión, en primer lugar, hay que conocer en detalle las características de ambos.

En el siguiente post vamos a contarte todo lo que debes saber acerca de ambas alternativas de inversión con el fin de intentar aclarar cuál de ellas es la más conveniente en cada caso.

Características de los fondos de inversión

Comencemos explicando qué son los fondos de inversión. Podríamos decir que los fondos de inversión son inversiones de carácter colectivo, en las que diferentes inversores ceden la gestión de su capital invertido a profesionales del sector financiero con el fin de obtener una mayor rentabilidad. 

El objetivo de dicho carácter colectivo es el de juntar una mayor cantidad de capital, posibilitando al fondo la diversificación de los activos, así como la obtención de condiciones más favorables a las que podrían optarse de manera individual. De este modo, la inversión es más segura.

Ventajas de los fondos de inversión

Las principales ventajas que definen a los fondos de inversión son:

• Diversificación a un precio menor: lo único que necesitas para realizar una inversión en un fondo de inversión es el coste de una participación. ¿Y esto en qué se traduce? Pues que por ejemplo, en un fondo de renta variable con una mínima inversión de 100€, podrías invertir en las 100 mayores empresas del planeta. Algo, sencillamente impensable si deseas crear una cartera por tu cuenta.

• Flexibilidad: como las inversiones se diversifican en diferentes tipos de activos, los fondos se adaptan a los perfiles de todo tipos de inversores, existiendo algunos que asumen más y menos riesgo.

• Sin pago de impuestos: la fiscalidad es una de las principales ventajas de los fondos de inversión. Y es que, los trasfondos entre fondos de inversión están exentos del pago del IRPF. Por lo tanto, si mueves tu capital de un fondo a otro, no tendrás que pagar impuestos debido a tus ganancias acumuladas en el momento de realizar la declaración de la renta.

• Transparencia: permiten ver claramente su evolución, así como su comparación con otros fondos de carácter similar. Además, existe una enorme variedad de ratios sobre el desempeño del fondo, ofreciendo al gestor toda la información necesaria.

• Gestión profesional: el hecho de que detrás de tu inversión se encuentre un grupo de gestores expertos es siempre sinónimo de confianza. Además, la gestión activa permite que el gestor profesional acomode las posiciones del fondo en función del mercado, actuando así con rapidez y de manera eficaz.

• Regulación: un fondo de inversión es una inversión regulada y segura. Su supervisión corre a cargo de la Comisión Nacional del Mercado de la Competencia y el Fondo de Garantía de Inversiones cubre hasta 100.000 € por inversor si se diera la quiebra del fondo.

• Liquidez: la posibilidad de recuperar tu dinero cuando quieras es siempre muy valorable. Tardará en llegar a tu cuenta el tiempo que tarde en producirse la transferencia.

Características de los depósitos

A continuación, pasaremos a explicar qué son los depósitos bancarios. Un depósito es un producto de ahorro basado en la entrega de capital por parte de un cliente a su entidad financiera durante un periodo de tiempo pactado con anterioridad entre ambas partes. Es algo así como un préstamo que el cliente otorga al banco con el fin de obtener una serie de intereses a cambio.

Ventajas de los depósitos bancarios

Las principales ventajas de los depósitos bancarios son:

• Seguridad: se trata de uno de los productos de inversión más seguros que existen en el mercado. Los Fondos de Garantía de Depósitos ofrecen en la Unión Europea un importe máximo de 100.000 € por cada titular y entidad en la que se deposite, para cubrir al cliente en caso de quiebra. 

• No requieren ningún tipo de experiencia en inversión: son un producto de ahorro muy transparente, con un funcionamiento muy simple y no es necesario tener conocimientos financieros para su contratación.

• Rentabilidad asegurada: al contratar un depósito el cliente ya conoce de antemano la rentabilidad que puede esperar de su inversión, pero tradicionalmente las rentabilidades obtenidas con este tipo de productos son más bajas que con los fondos de inversión.

• Diferentes plazos a elegir: el periodo de tiempo del préstamo puede variar dependiendo de los intereses del cliente. Los más habituales rondan entre los nueve meses y los dos años, debiendo cumplir el plazo para poder retirar el dinero sin apenas posibilidad de liquidarlo con antelación.

Diferencias entre un depósito y un fondo de inversión

Aunque se trata de dos opciones de inversión que destacan especialmente por su seguridad, ya habrás advertido que también presentan diferencias importantes. Éstas pueden agruparse en tres grandes bloques.

Fiscalidad

En el caso de los depósitos, los intereses generados tributan en la declaración de la renta cuando éstos se perciben. Se integran en la base imponible del ahorro como rendimientos del capital inmobiliario.En cambio, el capital invertido en un fondo de inversión no tributa hasta que el dinero no se retira del fondo. Si por ejemplo, el inversor mueve su capital entre diferentes fondos de inversión, no tendrá que pagar impuestos por ello.

Rentabilidad y riesgo

En los depósitos bancarios el cliente conoce previamente la rentabilidad de su inversión y qué capital recibirá por la misma al cabo del tiempo estipulado. 

Los fondos de inversión no ofrecen un nivel de rentabilidad concreto pactado con anterioridad a la inversión, ya que su rendimiento dependerá directamente del comportamiento de los activos financieros en los que se invierta su patrimonio.

Liquidez

Los fondos de inversión ofrecen liquidez total e inmediata al inversor. Las ventas de participaciones pueden realizarse siempre que el inversor lo desee, ya que el precio de las participaciones se calcula diariamente. De este modo, los inversores pueden disponer de su dinero en el mismo tiempo que tarda en producirse una transferencia.

Sin embargo, en el caso de los depósitos, el inversor tendrá que esperar a la fecha de vencimiento para obtener su dinero, ya que de retirarlo antes de ésta, tendrá que abonar una penalización.

Esperamos haber resuelto todas tus dudas acerca de los fondos de inversión y los depósitos bancarios. Como has podido ver, ambas opciones son vías de inversión muy seguras e interesantes con sus pros y sus contras. Seguro que a estas alturas ya tienes claro cuál de ellas es tu modalidad de inversión predilecta.