Hablamos, seguramente, de uno de los grandes dilemas a la hora de garantizar el éxito de una inversión. ¿Cuándo hay que vender los fondos de inversión? Es posible que tu inversión ya te esté dando beneficios pero, ¿es este el momento de vender o conviene esperar ante el posible aumento de ganancias? No siempre resulta fácil determinar cuál es el momento adecuado para la venta, pero esperamos que tras leer este artículo, hayamos conseguido dejarlo un poquito más claro.
Cuándo vender un fondo de inversión
El objetivo a la hora de escoger el momento de venta óptimo de un fondo de inversión es siempre el intento de maximizar los beneficios.
Antes de nada, aclaremos que el concepto de vender un fondo de inversión, significa reembolsar nuestro dinero invertido, teniendo siempre en cuenta el rendimiento que haya podido obtener. De este modo, la cantidad a recuperar puede ser superior o inferior a la invertida, dependiendo de si experimentamos pérdidas o ganancias.
Por supuesto, el objetivo siempre responde a la obtención de beneficios, pero la clave está en saber cuándo estos han llegado a su máximo. Ese es el punto en el que se debería vender.
A continuación, te mostramos cinco supuestos que pueden funcionar como claros indicadores de que ha llegado el momento de la venta:
- El momento en el que hayas logrado tu objetivo personal. Una inversión siempre debe perseguir un objetivo que o bien, puedes decidir de manera autónoma o con la ayuda de un asesor. Si tus ganancias ya han superado dicho logro, lo mejor es vender.
- Otro posible momento es la necesidad de vender para recuperar tu dinero por motivos personales o por la decisión de colocarlo en una inversión que pudiera parecer más beneficiosa.
- Si las comisiones crecen y se convierten en demasiado altas, también puede ser buen momento para vender.
- Si necesitas compensar plusvalías a nivel fiscal por ejemplo, de otro fondo que te haya supuesto pérdidas, cualquier momento de beneficios puede ser un buen momento para vender.
- Por supuesto, si cuentas con un equipo de asesoría especializado que te recomienda la venta basada en un análisis profundo del mercado, siempre es recomendable confiar en la opinión de los expertos.
Nuestro consejo es que si no se dan ninguno de los supuestos anteriores, mantengas tu fondo de inversión porque por regla general, el tiempo suele ayudar a que alguna de estas causas termine por aparecer.
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Cómo vender un fondo de inversión
Vender un fondo de inversión es una operación bastante rápida y sencilla. Lo único que tienes que hacer para hacer efectiva la venta es comunicarle tu intención de vender a la gestora del fondo, siempre teniendo en cuenta la hora de corte, ya que si ésta se supera, tu solicitud se llevará a cabo al día siguiente y por tanto, será el valor liquidativo del día siguiente el que te afecte.
En este sentido, cabe destacar la importancia de esa hora de corte a la hora de asegurar la rentabilidad esperada.
Una vez la gestora haga efectiva tu solicitud, recibirás tu capital bajo las condiciones detalladas en el folleto informativo del fondo de inversión. ¿Y esto en qué se traduce en términos de tiempo? Pues básicamente, en un periodo que suele rondar de 3 a 5 días hábiles.
Cuánto se tarda en vender los fondos de inversión
Lo más habitual es que la gestora del fondo efectúe el pago correspondiente en los 3 días hábiles desde la solicitud por parte del inversor. Bueno, realmente no es desde el día de la solicitud, ya que, como hemos comentado anteriormente, la hora de corte es la que marca la pauta en este sentido y existe la posibilidad de que el inversor solicite su reembolso un día, pero al haberse superado la hora de corte, dicha solicitud no se haga efectiva hasta el día siguiente. Por lo tanto, podemos decir que el periodo va desde los 3 a los 5 días hábiles partiendo desde la jornada en la que se determina el valor liquidativo del fondo.
La variación entre los 3 y los 5 días hábiles depende directamente de cada fondo, aunque lo más habitual es que en tres días el reembolso se haya efectuado.
Comisiones al vender un fondo de inversión
Por lo general, no existen comisiones que afecten al proceso de reembolso de un fondo de inversión, pero pese a no ser comunes, sí que pueden producirse.
En los casos en los que la comisión por reembolso está presente, ésta siempre quedará reflejada en el folleto informativo del fondo y su importe nunca podría superar el 5% del dinero reembolsado. En estas situaciones, el inversor no tiene que preocuparse por su pago, ya que la cantidad se detrae automáticamente del capital reembolsado.
Si bien no se puede entender como una comisión, algunos fondos exigen al inversor mantener una cantidad mínima como parte del fondo si deseas conservar su condición de partícipes.
En lo que se refiere al pago de impuestos, éstos son siempre inherentes a los rendimientos obtenidos, tramitando únicamente al producirse el reembolso bajo una retención del 19% sobre las ganancias.
Esperamos haber resuelto todas tus dudas a la hora de determinar el momento más adecuado para vender un fondo de inversión. Recuerda que en esta decisión recae gran parte de tu éxito en términos de rentabilidad financiera y que siempre conviene apoyarse en asesoramiento experto a la hora de intentar elegir el momento idóneo.
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