La inversión en fondos de inversión o la contratación de un plan de pensiones son dos de las alternativas de inversión más populares hoy en día, especialmente si hablamos de inversores no profesionales. Ambas tienen en común un aspecto muy importante y es que, no es necesario disponer de experiencia previa o altos conocimientos de inversión para empezar a confiar en ellas.

Si es tu caso, y te estás preguntando qué opción te conviene más, te recomendamos que no te pierdas las siguientes líneas, en las que te vamos a contar lo mejor y lo peor de cada alternativa, comparándolas entre sí para ayudarte a escoger la que más se ajuste a tus necesidades y objetivos.

Qué es un fondo de inversión

Empezaremos por definir el concepto de fondo de inversión. Entendemos por fondo de inversión un portafolio de inversiones que integran diferentes tipos de activos y que son gestionadas por un gestor profesional en base a unos objetivos definidos para un periodo de tiempo determinado y bajo un nivel de riesgo específico.

Estas tres últimas variantes, así como el tipo de activos que integran y las empresas de las que provienen, son los principales determinantes que diferencian a unos fondos de inversión de otros. 

Qué es un plan de pensiones

Un plan de pensiones es un producto de inversión enfocado al largo plazo, que sirve como método de ahorro para la jubilación. De este modo, el titular del plan realiza aportaciones periódicas al mismo hasta que llega el momento del rescate, el cual lo más recomendable es que se produzca en un horizonte temporal de largo plazo. Al producirse dicho rescate, el titular obtiene la cantidad de dinero invertida más una posible rentabilidad obtenida derivada de su inversión.

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Las principales diferencias entre un fondo de inversión y un plan de pensiones

Ya tenemos claro en qué consiste cada una de las alternativas de inversión mencionadas. A continuación, pasaremos a ver en detalle cuáles son sus diferencias principales:

Las ventajas fiscales

En términos fiscales, ambos instrumentos de ahorro resultan bastante beneficiosos para el inversor. Por ejemplo, tanto si hablamos de planes de pensiones como de fondos de inversión, el particular cuenta con la opción de realizar cualquier tipo de traspaso entre productos sin que éste tenga un impacto fiscal.

Si hablamos de la fiscalidad de los planes de pensiones, las aportaciones que realiza el titular, desgravan bajo unos límites específicos en el pago del IRPF.

En lo que se refiere al rescate, los fondos del plan de pensiones tributan como rendimientos del trabajo, pero en lo que se refiere a la fiscalidad de los fondos de inversión, los beneficios  tributan como ganancia o pérdida patrimonial en base al ahorro. 

Los límites anuales de aportación 

¿Cuánto se puede aportar en los fondos de inversión?

Los fondos de inversión no presentan ningún tipo de limitación en las aportaciones que sus inversores pueden realizar anualmente. Esto puede traducirse en una ventaja a tener en cuenta para inversores que deseen invertir grandes cantidades, aunque sea bajo un bajo nivel de riesgo, ya que aunque no obtengan una rentabilidad muy alta, al estar invirtiendo mucho capital, podrían obtener grandes beneficios procedentes de su inversión si el fondo es rentable.

¿Cuánto se puede aportar en los planes de pensiones?

El límite de aportación anual es una de las grandes diferencias que existen entre los planes de pensiones y los fondos de inversión. Si bien, en estos últimos comentábamos que no existe un límite de aportación por año fiscal, en los planes de pensiones sí que es así. Concretamente, el límite se establece en una aportación anual de un máximo de 1500 €. Este importe puede aumentar hasta un máximo de 10.000 euros anuales si el incremento proviene de aportaciones a planes de empleo de la empresa. Y los 5.750 € al año para autónomos.

Seguro que después de estas aclaraciones ya has decidido qué tipo de producto de inversión se ajusta más a tus necesidades. Aunque lo mejor de todo, es que no hablamos de dos opciones excluyentes. De hecho, es más que recomendable en el caso de que exista la posibilidad, invertir en primer lugar en un plan de pensiones y dedicar el resto del ahorro a un fondo de inversión. De este modo, puedes cubrir hasta el límite que establecen los planes de pensiones para aprovechar sus ventajas a largo plazo y su bajo nivel de riesgo y destinar el resto de tu patrimonio a inversiones un poco más flexibles, enmarcadas en plazos de tiempo un poco más cortos, a través de un fondo de inversión.

Sea cual sea tu elección, recuerda que el asesoramiento profesional es clave dentro del mundo de la inversión. Tanto si tienes dudas sobre qué productos son los más adecuados para ti, como si no tienes claro cómo enfocar tu estrategia y planificación financiera, un asesor financiero puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de tus operaciones.