Consejos sobre cómo ahorrar para comprar una casa

La adquisición de una vivienda es seguramente, el gran objetivo económico de las familias de hoy en día. Y hablamos de objetivo, porque se observa como una meta, cuya consecución está ligada a una serie de requerimientos indispensables, que para qué engañarnos, no suelen resultar fáciles.

El primero de ellos y seguramente, el más importante es el ahorro. A partir de ahí, toca buscar la vivienda que más se ajuste a tus necesidades y posibilidades y encontrar la entidad bancaria que te ofrezca las mejores condiciones para una hipoteca. Pero el segundo y el tercer paso dependen directamente del éxito con el que logres completar el primero. La clave pasa por no enfocarlo puramente como ahorro, sino más bien como ahorro e inversión, a través de una planificación financiera correcta. 

A continuación, vamos a ofrecerte una serie de consejos que esperamos, te ayuden a conseguirlo.

Consejos antes de comprar una casa

La compra de un inmueble es posiblemente, la adquisición y por lo tanto, el gasto o la inversión más importante de tu vida. Por eso, conviene afrontarla estando bien preparado. Y no nos referimos únicamente al ahorro, sino a la situación financiera personal global. 

Por ejemplo, si estás afrontando el pago de otro tipo de préstamo, que hace que te sea complicado terminar el mes cumpliendo tus objetivos de ahorro, probablemente, no se trate del momento más adecuado para pensar en comprar una casa.

Del mismo modo, si tu estabilidad financiera y tus ingresos no van a permitirte acceder a unas condiciones favorables a la hora de solicitar una hipoteca, lo más recomendable sería esperar y trabajar en la medida de lo posible para hacer cambiar dicha situación antes de comprar.

En definitiva, hablamos de que tus finanzas personales presenten el mejor estatus de salud económica posible antes de adquirir una nueva vivienda. De lo contrario, lo que debería ser uno de los grandes sueños de tu vida, puede terminar por tornarse en pesadilla, debido a una mala planificación financiera. 

Y es aquí de dónde parte nuestro segundo consejo: desarrollar una planificación financiera que te permita adquirir esa nueva propiedad sin que tu vida se vea demasiado afectada. ¿Cómo conseguirlo? No es sencillo, pero no te preocupes, porque vamos a ofrecerte una serie de recomendaciones que te ayudarán a lograrlo.

Descubre nuestro servicio de planificación financiera

Da respuesta a tus necesidades financieras de la mano de nuestros expertos.

Ver planificación financiera

Publicidad

En qué se debe ahorrar para comprar una casa

Cada persona y cada situación personal y financiera es un mundo, por lo que no resulta sencillo hablar de normas generales en lo que se refiere a las elecciones acerca de en qué se debe ahorrar si quieres meterte en un proyecto de la envergadura de la compra de una vivienda.

Sin embargo, sí existen algunas líneas rojas que no se deben cruzar y del mismo modo, ciertos comportamientos o gastos comunes que pueden evitarse para optimizar tus finanzas personales.

Respecto a las líneas rojas, la principal es que no conviene iniciar al mismo tiempo, la adquisición de otro bien para el que necesites la concesión de un préstamo importante, por ejemplo un automóvil. A no ser que dispongas de una situación económica especialmente aseada, afrontar dos préstamos importantes al mismo tiempo no suele ser recomendable. Por un lado, porque tiende a incapacitar en cuanto al ahorro paralelo y la inversión y por otro, porque seguramente provoque que en ninguno de los dos préstamos, puedas disfrutar de unas condiciones económicas favorables.

Lo mismo ocurre si ya estás pagando la hipoteca de otra casa. Nuestro consejo es que en la medida de lo posible, y siempre que las condiciones predeterminadas te permitan hacerlo sin perder dinero, amortices antes de adquirir una nueva propiedad.

En lo que se refiere al ahorro, existen muchas metodologías que conviene valorar. Comienza por analizar en detalle tus gastos mensuales habituales e identificar cuáles son completamente prescindibles. Nos referimos a esos gastos que si empiezas a evitar, no van a cambiar tu vida prácticamente en nada. Alguna suscripción, algún tipo de capricho o gastos similares.

Empezar por eliminarlos, es un buen primer paso. Además, simplemente el ejercicio de haber estudiado en qué gastas cada mes, te permitirá tener una mayor conciencia de tus finanzas personales y al mismo tiempo, te ayudará a ir identificando nuevamente más gastos de este tipo. Te sorprendería a cuánto puede llegar a ascender su suma al final del año. 

Cuánto dinero se debe ahorrar

La cantidad de dinero que debes ahorrar para adquirir una vivienda depende directamente de cuál vaya a ser su coste. Nuestra recomendación es que si es posible, ahorres al menos un 30% del coste total de la casa antes de solicitar la hipoteca. Así, podrás entregar una buena entrada y seguramente, consigas unas mejores condiciones en lo que respecta al préstamo.

Una vez sepas cuánto te queda por pagar y qué condiciones te ofrece el banco, podrás planificar a cuántos años deseas fijar tu hipoteca. 

Si lo que buscas es optimizar al máximo el proceso, lo más conveniente será siempre optar por una hipoteca a pocos años. Pero a veces, tratar de abarcar demasiado puede terminar por convertirse en una mala decisión. Te recomendamos que planifiques tu hipoteca de tal modo, que no suponga un desembolso demasiado elevado cada mes en relación a tus ingresos. Si ello implica que tengas que extenderla un poco más, puede que sea lo más conveniente. No olvides además, que siempre dispones de la posibilidad de ir amortizando en el futuro, cuando tu situación económica sea un poco más boyante. 

Cómo puedo ahorrar para comprar una casa

La pregunta no es tanto cómo puedes ahorrar sino más bien, en qué debes invertir para obtener rentabilidad de tus ahorros. Como comentábamos anteriormente, existen muchas metodologías de ahorro. Puedes optar por retirar una cantidad fija cada mes en el mismo momento en que cobras tu salario, lo que se conoce como ahorro periódico y puedes automatizar con tu bróker de confianza. También puedes ir retirando lo que te sobra cuando finaliza el mes. O incluso, ir depositando en una hucha virtual o física, el cambio procedente de cada compra que realices.

Pero como decimos, lo realmente marca la diferencia es qué vas a hacer con dichos ahorros para que te ofrezcan cierto nivel de rentabilidad. A continuación, te proponemos tres alternativas a tener en cuenta:

Carteras de fondos de inversión

La popularidad que han adquirido los fondos de inversión entre todo tipo de inversores se basa principalmente en que permiten invertir sin necesidad de disponer de conocimientos financieros avanzados. Pero mucho ojo, porque esto no quiere decir que sin la información y la experiencia adecuadas, resulte sencillo invertir con éxito.

Las claves en este sentido residen en la diversificación, con el fin de evitar altos niveles de riesgo y en la confianza en la gestión profesional. Básicamente, confiar tus inversiones a un gestor profesional que desarrolle una estrategia de inversión conservadora o como mucho de nivel medio en cuanto al riesgo, teniendo en cuenta que el objetivo final de tus inversiones es la compra de una vivienda.

Invertir en renta fija 

La inversión en bonos o letras es otra buena estrategia de inversión conservadora, con bajo riesgo.

Hablamos de instrumentos de renta fija que utilizan las empresas o los gobiernos para obtener financiación mediante préstamos de inversores. Bajo dicho préstamo, adquieren un compromiso de devolución en un periodo de tiempo determinado y bajo ciertos intereses. 

Esperamos haber solucionado tus dudas relativas a las diferentes vías de ahorro con el fin de adquirir una vivienda. No olvides que la mejor manera de aprovechar tus ahorros es invirtiéndolos. Existen diferentes productos de inversión con muy bajo nivel de riesgo, que te permitirán optimizar tus ahorros cada mes, acercándote progresivamente al objetivo final de comprar tu nueva casa.