¿Conoces lo que es el Asset Allocation?

¿Alguna vez has oído hablar de la técnica de inversión conocida como Asset Allocation? Esperamos que si no es así, al menos la estés poniendo en práctica en cierta medida, porque no exageramos al afirmar que se trata de una de las estrategia de inversión más inteligentes y efectivas que existe para las inversiones personales.

¿Y si hablamos de ampliar la diversificación de las inversiones con el fin de optimizar su rentabilidad y disminuir al máximo el nivel de riesgo? Seguramente, esto te suene un poco más, ¿verdad?

Tanto si estás pensando en invertir parte de tu patrimonio, como si ya dispones de algún tipo de inversión activa, te invitamos a que empieces a considerar el Asset Allocation desde el minuto uno.

A continuación, te contamos cómo ponerlo en práctica. Te sorprendería hasta qué punto está estrategia puede ayudarte a mejorar la gestión de tus inversiones personales. 

Qué es Asset Allocation

Antes de explicar cómo llevarla a cabo, comenzaremos por definir qué es exactamente la estrategia de inversión Asset Allocation.

Si nos remitimos puramente a su traducción, hablaríamos de una asignación o colocación de activos financieros, lo cual ya nos da una buena pista acerca de cómo ponerla en funcionamiento.

Básicamente, se trata de focalizar la estrategia de inversión en la diversificación, dividiendo el portafolio en una gran cantidad de activos de diferente índole con el objetivo de maximizar rentabilidad y reducir al máximo posible los riesgos. 

El proceso de Asset Allocation no se basa únicamente en la elección de los distintos activos en los que un inversor decide depositar su dinero, sino también, en la asignación de los porcentajes de reparto del mismo. De hecho, es en ese reparto principalmente donde se basa el éxito de la estrategia. 

La diversificación es el reparto basado en la búsqueda del equilibrio entre riesgo y rentabilidad, de ahí que sea tan importante llevar a cabo una distribución acertada, para que la estrategia global pueda reportar beneficios en el tiempo estipulado.

Conoce nuestros servicios de gestión personalizada

Nos encargamos de rentabilizar tu patrimonio según tus preferencias y objetivos.

Ver servicios personalizados

Publicidad

Cómo funciona el Asset Allocation

Para poner en práctica una estrategia de Asset Allocation en finanzas personales, deben llevarse a cabo una serie de procesos que garanticen que dicha planificación coincide con los objetivos y necesidades del inversor y por supuesto, termine resultando rentable.

El primer paso, es definir detallada y claramente el perfil del inversor. ¿Eres un inversor agresivo a quien no le importa asumir posibles riesgos o te consideras un inversor conservador, que prefiere confiar en productos más seguros y a largo plazo? Conocer el tipo de inversor que eres y deseas ser, es clave antes de empezar a diseñar tu estrategia. De ello depende directamente la elección de los activos financieros que compondrán tu cartera personal, tanto individualmente como desde una perspectiva global.

Una vez tengas claro bajo qué tipo de perfil deseas diseñar tu estrategia de Asset Allocation, arrancaría el proceso de diseño de carteras de inversión en base a tus objetivos. ¿Tienes claro qué cantidad de dinero estás dispuesto a invertir, cuánto tiempo mantendrás tus inversiones y qué beneficios esperas obtener de ellas? Pues ha llegado el momento de llevar a cabo la asignación de activos. 

Recuerda tratar de diversificar de manera equilibrada. La gestión de riesgos es clave a la hora de diseñar tu plan. Por mucho que busques beneficios a corto plazo y estés dispuesto a invertir en productos con un alto nivel de riesgo, siempre debes cubrirte las espaldas si no quieres que tus inversiones acaben reportando pérdidas. Asume riesgos si lo deseas, pero busca un colchón que te amortigüe en caso de caída. 

La combinación de la renta fija y la renta variable te permitirá maniobrar y diversificar de la manera más adecuada para conseguir tus metas. En eso consiste el Asset Allocation, en diversificar, eligiendo adecuadamente. Cada elección individual de un activo financiero es importante en los resultados globales. Por eso, la formación y la información son tan determinantes dentro del mundo de la inversión. 

Si quieres que tus inversiones se conviertan en beneficios, ya sea a corto o a largo plazo, debes tener clara una premisa: cada detalle cuenta. Así que, si no cuentas con la información o los conocimientos adecuados para diseñar tú mismo una buena estrategia de Asset Allocation, te recomendamos que pidas ayuda a profesionales. Un buen asesor financiero puede marcar fácilmente la diferencia entre el éxito o el fracaso de la planificación.

Por último, no olvides que el seguimiento y actualización de tu estrategia es clave. Los mercados varían y con ellos, deberían variar tus planes y movimientos.

Tendencias en Asset Allocation

Tal y como ocurre con los mercados y con el mundo de la inversión en general, las estrategias de Asset Allocation no dejan de evolucionar, encontrando nuevos enfoques centrados siempre en las necesidades del inversor.

Una buena muestra de ello es el Asset Allocation basado en los objetivos vitales del inversor. ¿Para qué deseas realizar esas inversiones?, ¿quieres comprarte una vivienda en 3 años o simplemente estás ahorrando para la jubilación? Este tipo de cuestiones pueden determinar el tipo de diversificación que necesita tu cartera y qué activos financieros seleccionar para que formen parte de la misma.

Del mismo modo, también existe el Asset Allocation basado en inversiones temáticas. Pensemos en un inversor que está familiarizado especialmente con el sector de las fuentes de energía y que por ello, desea focalizar sus inversiones dentro de empresas de este sector. Pues es posible realizar Asset Allocation incluyendo únicamente activos relacionados con compañías energéticas. 

Si eres especialista en un mercado determinado, esto es algo que debería interesarte, ya que el hecho de invertir sólo en empresas de un único sector no está reñido con realizar una correcta diversificación de tus inversiones. 

Incluso aspectos como los riesgos derivados de la transición climática pueden condicionar la adaptación de las estimaciones de rentabilidad de una estrategia de Asset Allocation, haciendo que ésta se vaya moldeando en conveniencia. 

Como decimos, el Asset Allocation es un tipo de planificación en continua evolución y desarrollo y por eso, como siempre recomendamos cuando se trata de invertir, conviene estar al tanto de las últimas tendencias con el fin de utilizarlas en tu propio beneficio.

Esperamos haber resuelto todas tus dudas acerca de las estrategias de inversión de Asset Allocation. Como has podido observar, no dejan de ser una diversificación de los activos financieros optimizada, algo tan simple y tan complejo al mismo tiempo, que puede convertirse en la diferencia entre el éxito y el fracaso en tus inversiones personales.