Reducir tus deudas es una medida clave a la hora de intentar mantener un buen nivel de salud financiera. En ocasiones, la propia vida provoca que casi sin darnos cuenta, vayamos acumulando diferentes deudas, que mes a mes, nos impiden desarrollar una estrategia de ahorros efectiva.
¿Te gustaría aprender distintas estrategias que te permitan reducir tus deudas de forma eficiente? En este artículo te contamos cómo.
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Por qué es importante reducir tus deudas rápidamente
Antes de nada, es importante naturalizar las deudas dentro de una economía empresarial o de empresa. Tener deudas no tiene por qué ser algo negativo. Algo tan común como la compra de una casa o un coche, implica la asunción de una deuda por parte del propietario. Lo importante en este sentido, son las condiciones de dicha deuda y el tiempo de duración, así como la capacidad financiera a la hora de hacerla frente.
Existen dos tipos de situaciones a evitar a la hora de adquirir una deuda.
La primera de ellas se da cuando la asunción de la deuda se efectúa con el fin de afrontar un problema como puede ser, una reparación en el vehículo o el pago de una multa.
Una economía sana debe contar siempre con cierto colchón para afrontar imprevistos de este tipo, sin necesidad de que acarreen una nueva deuda. Es lo que se denomina el fondo de seguridad.
En segundo lugar, siempre es importante evitar una deuda cuando no se cuente con la certeza de poder devolverla con solvencia.
Recordemos que las deudas siempre suelen conllevar el pago de intereses. Por eso, antes de aceptar una nueva deuda siempre es importante evaluar tu capacidad para hacerle frente en el futuro.
Antes de adquirir nuevos bienes o servicios o entrar en nuevos gastos, y siempre que éstos no sean estrictamente necesarios, valora la opción de reducir tus deudas, y hacerlo cuánto más rápidamente, mejor.
Esto no sólo te permitirá disfrutar de una mayor calidad de vida, disminuyendo tu nivel de estrés, sino que además, aumentará tu capacidad adquisitiva.
Es muy posible que conforme vayan aumentando tus ingresos, aumente tu nivel de deuda. Al cobrar más, piensas en invertir en un coche mejor o una casa más grande.
Nuestro consejo es que siempre, elimines tu deuda equivalente anterior, antes de aceptar nuevas deudas. Esto te permitirá acceder a préstamos mayores y con mejores condiciones. Pero recuerda siempre, evitar los dos supuestos mencionados anteriormente. Un buen colchón de seguridad y la elaboración de un presupuesto y una estrategia financiera bien cimentada, son fundamentales para evitar caer en dichos errores.
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Estrategias para reducir tus deudas
A continuación, te mostramos cinco efectivas estrategias que te permitirán reducir tus deudas y mejorar tu salud financiera.
El método snowball o método ninja
El método snowball es un sistema orientado a la reducción de deuda que puede aplicarse tanto en empresas como en economías domésticas.
Proviene de una investigación llevada a cabo por varios miembros de la Harvard Business Review, que prioriza la importancia en referencia a las deudas, de la cantidad ya liquidada respecto al capital que queda por pagar.
En este sentido, esta teoría incide en la importancia de pagar las deudas de inferior cantidad en un primer momento, con el fin de disminuir el número de deudas totales. Se trata de pagar las deudas de menor a mayor.
Es una estrategia de motivación, pero al mismo tiempo, ayuda a la persona a focalizar sus esfuerzos. Al ir eliminando deudas, su nivel de motivación al respecto aumenta y paralelamente, les es más sencillo fijar el foco en las deudas superiores y por lo tanto, afrontarlas de forma más inteligente y eficiente.
Este efectivo método es conocido dentro del mundillo como método bola de nieve, método cascada o método ninja.
El método avalancha
En este caso, hablamos de una estrategia mucho más agresiva, y totalmente opuesta a la anterior. Lo que sugiere el método avalancha es el pago de las deudas superiores en primer lugar, con el fin de evitar pagar una mayor tasa de intereses.
Como es lógico, se trata de un método que presenta una tasa de abandono superior dada su dificultad y que en muchas ocasiones, puede conllevar desmotivación. Pero de lograrse, es una estrategia muy efectiva en lo que a la reducción de gastos extra se refiere.
El método combinado
Posiblemente, el método combinado sea el más efectivo ya que reúne cierto equilibrio entre esfuerzo y motivación.
Se basa básicamente en una combinación de los dos métodos anteriores, pero siempre debe responder a una priorización previamente establecida bajo un criterio presupuestario definido.
Por ejemplo, puede basarse en la partición equitativa de una partida presupuestaria, o una parte del salario, para el pago de ambos tipos de deuda. La mitad va destinado a subsanar deudas pequeñas y la otra mitad, a ir liquidando deudas más importantes.
Unificación de las deudas
La técnica de consolidación de la deuda está basada en la unificación de varias deudas pequeñas en una sola. Ésta se consigue pidiendo un nuevo préstamo, siempre que éste ofrezca unas condiciones y un tipo de interés más favorable que el conjunto de deudas adquiridas. Gracias a este nuevo préstamo, se eliminan las deudas anteriores y se unifica la deuda en una sola, bajo mejores condiciones. Si se lleva a cabo de la manera correcta, esto puede conllevar una aceleración del pago de la deuda y una reducción de intereses, además por supuesto, de simplificar las gestiones.
El asesoramiento financiero
De todas las estrategias y consejos para reducir tus deudas, el asesoramiento financiero especializado siempre va a ser el más eficiente.
Si bien, las estrategias expuestas anteriormente han demostrado su efectividad, no existe mejor manera de afrontar una situación financiera que desde un punto de vista experto y personalizado.
Si necesitas reducir tus deudas lo antes posible y buscas un método fiable, nuestro consejo es que busques la ayuda de un profesional, ya que sus decisiones, al disponer de una base de conocimientos financieros, siempre van a ser más acertadas.
Reducir deuda es una medida muy importante y llevar a cabo una estrategia bien cimentada, resulta casi indispensable a la hora de conseguirlo. Pero la mejor vía siempre va a ser la profesional. Si necesitas reducir deuda, te recomendamos que te plantees apoyarte en un asesor financiero especializado para ayudarte a conseguirlo.
