El rescate de planes de pensiones
Un plan de pensiones se puede rescatar al llegar el momento de la jubilación aunque la ley contempla unos supuestos especiales para hacerlo antes.
¿Cómo rescatar un plan de pensiones?
Existen varias formas de rescatar un plan de pensiones. Te recomendamos que, cuando vayas a hacerlo, planifiques la recuperación de tu dinero junto con un especialista para evitar el impacto fiscal.
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Rescate en un único pago
Se recupera todo el dinero depositado de una sola vez.
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Rescate en forma de renta
Se recibe periódicamente una cantidad determinada de forma mensual.
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Rescate mixto
Una parte de los fondos de pensiones se rescatan en forma de capital y otra en forma de renta.
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Rescate de disposición
Consiste en recibir los fondos a petición del beneficiario sin una periodicidad regular.
Excepciones de cancelación de un plan de pensiones
Aunque solo podremos disponer del dinero que invertimos en un plan de pensiones cuando llegue nuestra jubilación, la ley prevé algunos motivos en los que podemos rescatar nuestro plan de pensiones de forma anticipada.
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Enfermedad grave o incapacidad laboral
Con una resolución judicial de incapacidad permanente o un certificado de la Seguridad Social que certifique una enfermedad de al menos 3 meses.
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Muerte del partícipe
En caso de fallecimiento, el plan de pensiones pasará a manos del cónyuge o los herederos que podrán rescatarlo o mantenerlo.
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Situación de desempleo
Acreditando que la situación de paro no es voluntaria. Para ello, se deberá estar dado de alta en el SEPE como demandante de empleo.
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Rescate a los 10 años
A partir de 2025, los planes de pensiones se pueden retirar si han pasado 10 años desde la primera contribución.
FAQs sobre el rescate de planes de pensiones
¿Que plazos hay para rescatar mi plan de pensiones ?
No hay un límite de años para recuperar el dinero de nuestro plan una vez jubilados. Si queremos, podemos mantenerlo y seguir haciendo aportaciones o incluso abrir uno nuevo.
¿Cómo tributa el rescate de un plan de pensiones?
Si durante los años que hemos trabajado y realizado aportaciones a nuestro plan de pensiones hemos reducido nuestra base imponible del IRPF, cuando lo vayamos a rescatar, el dinero que obtengamos de su rescate tributará en IRPF como rendimiento del trabajo.
En función de cómo recuperemos nuestro dinero, pagaremos más o menos impuestos. Por ello, es muy importante que consultes con un especialista en inversión la forma de rescate que tenga el mínimo impacto fiscal y tengas que pagar lo menos posible a Hacienda.
¿Cómo se cobra un plan de pensiones?
A la hora de recuperar los ahorros invertidos y cobrar nuestro plan de pensiones, podemos hacerlo de tres formas:
- En forma de capital: cobrando la totalidad invertida de una sola vez.
- Como renta, cobrándolo periódicamente, de forma mensual, semestral o anual.
- De manera mixta: una parte del patrimonio del plan se cobra en forma de capital y el resto en forma de renta.