Todo el mundo puede invertir en fondos de inversión, tanto personas físicas como jurídicas. En cuanto a los fondos de Renta 4 Gestora, puedes invertir en ellos desde tan solo 10 €, por lo que no necesitas grandes cantidades para empezar.  Sea cual sea tu perfil de inversor, existen distintos tipos de fondos de inversión que, en función de tu aversión al riesgo, pueden ser más o menos adecuados.

Más información sobre cuándo entrar en un fondo de inversión.

Los fondos de inversión están exentos de tributación hasta su reembolso para personas físicas, por lo que se puede realizar un traspaso de un fondo a otro sin tributar de forma ilimitada. 

En el caso de las personas jurídicas, no existe el diferimiento fiscal si el fondo se traspasa de uno a otro y tributan en el impuesto de sociedades. 

Una de las principales ventajas que ofrecen los fondos de inversión frente a otro tipo de productos financieros es la liquidez, ya que en el momento que quieras recuperar tu inversión, puedes realizar un reembolso y recibir tu inversión.

Por otro lado, otra de las ventajas de este tipo de vehículos financieros es la diversificación. Al invertir en diferentes productos financieros, el riesgo se reparte entre todos los activos que forman el fondo. Así, si algunos de los valores del fondo no van bien, se pueden ver compensados con otros.

Los fondos de inversión son uno de los productos financieros más sencillos, e invertir en ellos ofrece numerosas ventajas. Al destinar tus ahorros a fondos, conseguirás diversificar tu inversión con un tratamiento fiscal ventajoso y, además, tendrás la posibilidad de retirar tu dinero en caso de que lo necesites.

Más información sobre el funcionamiento de los fondos de inversión.

Más información sobre cómo identificar los mejores fondos de inversión. 

Más información sobre dónde contratar fondos de inversión.

Diversificar tu cartera de fondos siempre aporta ventajas. De hecho, uno de los principales beneficios de los fondos de inversión es la propia diversificación, ya que invierten su patrimonio en distintos activos financieros, reduciendo así el impacto de posibles caídas del mercado. Pero si, además, repartes tus ahorros entre varios fondos, tendrás una cartera más diversificada y disminuirás aún más el riesgo de pérdidas en caso de que uno de los activos en los que invierte un fondo tenga un mal desempeño.

La diversificación, además, no conlleva riesgos adicionales. Eso sí, como aspecto negativo, debes tener en cuenta que si alguno de los fondos en los que has invertido obtiene una rentabilidad muy alta, tu patrimonio no estará invertido en su totalidad en él y, por tanto, el beneficio será menor.

Por otro lado, los fondos de inversión presentan riesgos inherentes asociados a la volatilidad del mercado, la estrategia de inversión y, en algunos casos, al tipo de divisa o a la localización geográfica. Recuerda que siempre es recomendable revisar la documentación de los fondos en los que vayas a invertir.

Más información sobre los riesgos de los fondos de inversión.

No hace falta mucho dinero para empezar a invertir en un fondo de inversión. Por ejemplo, puedes empezar a invertir con 10 € en nuestros fondos de Renta 4 Gestora. Ten en cuenta que el importe mínimo a invertir en un fondo parte del precio que tengan sus participaciones.

La inversión nunca está exenta de riesgos, por eso es tan importante que tengas definido un perfil inversor y una estrategia con la que te sientas a gusto. El riesgo de tu inversión dependerá principalmente de los siguientes factores:

• Volatilidad del mercado: las variaciones del activo en el que se invierta. Cuanto mayor es la volatilidad, mayor es el riesgo, así como el potencial de rentabilidad.
• Duración de la cartera: en renta fija la duración de la cartera es importante, ya que cuanto mayor es la duración del activo, más sensible es a los tipos de interés.
• Estrategia de inversión: las decisiones tomadas por el gestor del fondo determinarán la exposición al riesgo. Cuanta más rentabilidad se busque, la estrategia será más agresiva y, por tanto, se asumirá más riesgo. 

El Reglamento PRIIPs establece la metodología de cálculo de los riesgos mediante la combinación del riesgo de mercado (sobre la base del cálculo del valor en riesgo o «VaR») y del riesgo de crédito. El indicador resumido de riesgo (en una escala de 1 a 7 en función de la complejidad) es una guía del nivel de riesgo del producto en comparación con otros. Es necesario revisar la documentación legal del producto para conocer si los riesgos se ajustan a tu perfil.

La ganancia o pérdida patrimonial se calcula restando al precio de venta el precio de compra. Hay que tener en cuenta que al precio de compra debes sumar los gastos y comisiones derivados de la operación, tales como las comisiones de suscripción o reembolso.  Por ello, es importante conocer las comisiones de tus fondos. En el caso de los fondos de Renta 4 Gestora, la mayoría de ellos no tienen comisión de suscripción o reembolso.

Los fondos de gestión activa son gestionados por un experto que decide en qué activos invertir. En función de la situación de los mercados, el gestor irá moviendo el capital del fondo con el objetivo de obtener la mejor rentabilidad, siempre acorde con la filosofía del fondo. En cambio, los fondos de gestión pasiva replican la composición de un índice de referencia, moviéndose según sus variaciones e imitando su comportamiento.

Una de las ventajas de los fondos es su liquidez. Es decir, podrás sacar el dinero de un fondo cuando lo desees y disponer de él casi de forma inmediata. Así, cuando realices el reembolso de un fondo, el dinero estará en tu cuenta en un plazo máximo de tres días hábiles.

Tras la jubilación, los ingresos se reducen sustancialmente. Por ello, invertir en planes de pensiones se convierte en una necesidad básica si quieres mantener tu nivel vida. Además, invertir en planes ofrece al inversor beneficios fiscales durante los años que estamos trabajando e invirtiendo. 

Consulta el funcionamiento de un plan de pensiones.

Consulta cómo elegir un plan de pensiones.

Sí, los trabajadores autónomos pueden contratar planes de pensiones. Es más, este tipo de trabajadores cuentan con los planes de pensiones de empleo simplificado, diseñados específicamente para ellos y con unas ventajas fiscales concretas. 

Cuando inviertes en un plan de pensiones, adquieres participaciones del fondo de pensiones asociado al plan. El valor de cada participación se denomina valor liquidativo, y refleja el precio al que se puede comprar o vender una participación. Este valor permite conocer la evolución del plan de pensiones y su rentabilidad a lo largo del tiempo.

El valor liquidativo se calcula diariamente dividiendo el patrimonio total del fondo entre el número de participaciones en circulación. Este valor varía cada día, ya que depende de la evolución del precio de los activos en los que está invertido el patrimonio del plan.

Los derechos consolidados de un plan de pensiones son el importe que resulta de multiplicar el valor liquidativo de un plan por el número de participaciones que poseemos en una fecha concreta.
En el momento en el que vayas a rescatar tu plan de pensiones, estos derechos consolidados pasan a llamarse derechos económicos.

Las EPSV (Entidades de Previsión Social Voluntaria) son un producto muy parecido a los planes de pensiones, con la diferencia de que son contratables única y exclusivamente por personas con residencia fiscal en el País Vasco. 

Más información sobre EPSV. 

Los mejores planes de pensiones son aquellos que mejor se adapten a tus objetivos y situación actual. Por ejemplo, si tienes menos de 50 años, lo ideal sería identificar un plan de pensiones de renta variable a largo plazo, que te reporte una buena rentabilidad para el largo plazo. 

Al mismo tiempo, otros ratios como la volatilidad, el ratio de sharpe, la beta o el alpha del plan son algunos ratios a valorar para escoger el plan de pensiones. 

¿Cómo identificar lo mejores planes de pensiones?

El código DGS es un código de identificación único de 5 caracteres, compuesto por la letra 'N' y 4 número. Este código sirve para identificar el plan en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. 

Existen unos plazos legales para rescatar un plan de pensiones. En el momento la entidad con la que tengas contratado el plan recibe toda la documentación, se establece un plazo máximo de siete días hábiles para liquidar la solicitud de abono de la prestación.

Como cualquier producto de inversión, la rentabilidad de los planes de pensiones depende de las fluctuaciones de los activos en los que invierta. La mejor forma de calcular la cantidad es ver las aportaciones que has realizado a lo largo de los años y el total que tienes en el momento que quieras rescatarlo. En Renta 4 podrás ver desde tu cuenta qué rentabilidad te está aportando el plan que tengas con nosotros. 
¿Cómo calcular la rentabilidad de un plan de pensiones?

Puedes contratar nuestros planes de pensiones en nuestra web, en cualquiera de nuestras oficinas repartidas por toda España o en el teléfono 91 384 85 00. 

Consulta las distintas categorías de planes de pensiones.

Las aportaciones a tu plan de pensiones individual están limitadas a un máximo anual de 1.500 €.