¿Qué es un fondo de inversión?

Si no tienes claro el concepto y definición de los fondos de inversión, en esta página encontrarás todos los detalles sobre este producto financiero.

¿Qué son los Fondos de Inversión?

Un fondo de Inversión o IIC (Institución de Inversión Colectiva) es un tipo de instrumento financiero apto para cualquier tipo de persona, ya sea un inversor que tenga experiencia o un ahorrador que se haya decidido a dar el paso hacia la inversión.

Los fondos de inversión permiten al inversor obtener una rentabilidad desde cuantías mínimas, pudiendo invertir en un fondo desde 100€. Además, este producto se adapta a las necesidades de los inversores sean cuales sean, obteniendo un rendimiento económico del dinero invertido acorde a sus objetivos de inversión.


 

  • Te explicamos paso a paso el funcionamiento de este producto financiero. 

    Ver funcionamiento
  • Los fondos de inversión se clasifican en diferentes categorías dependiendo de los activos financieros en los que invierta.

    Consultar categorías
  • Te contamos las diversas ventajas fiscales de las que podrás aprovecharte si decides entrar en un fondo de inversión.

    Ver ventajas fiscales
  • La mayoría de los fondos de inversión de Renta 4 Gestora no tienen comisiones de suscripción o reembolso. 

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Ventajas
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Preguntas frecuentes
Ventajas

¿Por qué invertir en fondos de inversión?

De entre todos los productos de inversión que existen, los fondos se han convertido en una de las principales opciones de los españoles. La amplia gama existente, hace que sea cuales sean tus objetivos de ahorro, exista un fondo adaptado a tus necesidades.
  • RENTABILIDAD

    Permiten al inversor obtener una rentabilidad desde cuantías mínimas, sin discriminar por el volumen invertido.
  • FLEXIBILIDAD

    Los fondos pueden ser traspasados y liquidados con facilidad para ajustarse a tus objetivos en cada momento.
    Más información
  • DIVERSIFACIÓN

    Los fondos se componen de una cartera de títulos variados, combinando distintos plazos, rentabilidades y volatilidades, disminuyendo así el riesgo de la cartera.
  • FISCALIDAD

    Con un tratamiento fiscal ventajoso al estar exentos de tributación hasta su reembolso.
  • SEGURIDAD

    Las sociedades gestoras cuentan con profesionales que estudian y conocen el mercado de capitales.
  • LIQUIDEZ

    El partícipe puede retirar su dinero en cualquier momento, solicitando un reembolso.
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GESTIONAMOS TU CARTERA DE FONDOS DE INVERSIÓN 


Si no tienes conocimientos suficientes o tiempo para gestionar tus fondos de inversión, en Renta 4 Banco ponemos a tu disposición nuestro servicio de Gestión de Fondos. En él, un equipo de expertos gestionarán tus ahorros con el objetivo de obtener la mayor rentabilidad posible.

  • INVERSIÓN DIVERSIFICADA

    Exposición a mercados internacionales y distintos estilos de gestión.
  • EFICIENCIA EN GASTOS

    No tendrás comisiones de suscripción ni de reembolso.
  • ECONOMÍAS DE ESCALA

    Aprovechando los mejores costes de inversión y gestión gracias a la utilización de vehículos de inversión colectiva.
  • AMPLIO
    UNIVERSO

    Con más de 4.100 fondos de inversión de más de 110 gestoras a tu disposición.
  • RELACIÓN CON LOS GESTORES

    Si tienes dudas, éstas serán contestadas por nuestros gestores a través de tu oficina.
Fondos de inversión destacados

Fondos de inversión destacados

De entre toda nuestra gama de productos, te mostramos dos opciones diferentes en los que podemos encontrar la mejor opción para tu inversión.
  • Según Bloomberg, con un 8,80% de rentabilidad anualizada a 5 años, es el fondo líder en su categoría de Renta Variable ( a fecha 8/01/2020).

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  • Una década de buenos resultados con 4 Estrellas Morningstar y calificación AA por parte de Citywire. 

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    Preguntas frecuentes

    TÉRMINOS RELACIONADOS CON FONDOS DE INVERSIÓN

    ¿Qué es una Institución de Inversión Colectiva (IIC)?

    Las instituciones de inversión colectiva (IIC) son aquellas que captan fondos, bienes o derechos para invertirlos y gestionarlos de forma conjunta en activos financieros. Las Instituciones de Inversión Colectiva se pueden agrupar en dos categorías principales: los fondos de inversión y las sociedades de inversión.

    ¿Qué diferencias existen entre un fondo de inversión y una sociedad de inversión?

    La principal diferencia entre estos dos vehículos de inversión es su forma jurídica. Mientras que los fondos de inversión son entidades sin personalidad jurídica, las sociedades de inversión se forman como sociedades de inversión de capital variable, más conocidas como SICAV.


    A efectos prácticos, esto significa que los fondos de inversión necesitan una sociedad gestora, encargada como representante y administradora del fondo, y una entidad depositaria, encargada de custodiar los activos de la cartera y de los cobros y pagos a realidad. En cuanto a las sociedades de inversión, como cuentan con personalidad jurídica propia, no necesitan ningún tipo de sociedad gestora, ya que puede contar con órganos de administración propios que realicen esta función. Ahora bien, las SICAV también deben contar con una entidad depositaria.
     

    ¿Qué tipo de inversor invierte en fondos?

    Cualquier persona que quiera empezar a invertir puede depositar sus ahorros en un fondo de inversión. La amplia gama de fondos hace que, sea cual sea tu perfil de inversor, exista un fondo adaptado a tus necesidades.


    De esta forma existen fondos más conservadores, que invierten sobre todo en activos de renta fija, y otros fondos más tolerantes, que invierten mayoritariamente en renta variable. Aunque depositando nuestros ahorros en estos últimos asumimos un mayor riesgo, también tenemos más posibilidades de conseguir una rentabilidad superior.

    ¿Cuánto dinero hay que invertir en fondos de inversión?

    Generalmente, los fondos no tienen una cantidad mínima a la hora de invertir en ellos. En el folleto informativo (DFI) de cada fondo podrás consultar si este requiere una inversión mínima y su cuantía.

    ¿Cómo saber qué fondo me conviene para mi estrategia?

    A la hora de elegir un fondo de inversión, debes tener claro cuáles son tus metas, tu perfil como inversor y tu horizonte temporal. Teniendo en cuenta estos factores, podrás elegir el fondo más adecuado para cumplir tus objetivos.


    En el caso de que no tengas claro qué fondo de inversión escoger, te recomendamos que te pongas en contacto con un especialista en inversión

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    ¿Cómo se clasifican los fondos por categorías?

    Dependiendo del tipo de activo en el que inviertan, los fondos de inversión se clasifican en categorías. De esta forma, existen fondos de renta variable, que invierten la mayor parte de su patrimonio en este tipo de activos, y fondos de renta fija, que lo hacen en activos de renta fija.


    También existen los fondos de inversión mixtos, que combinan renta fija con renta variable o los fondos de retorno absoluto, cuya política de inversión es muy flexible a la hora de escoger los activos en los que invertir. 

    ¿Qué es un fondo value?

    Los fondos Value son aquellos que invierten en compañías que están poco valoradas en el mercado. Los gestores de estos fondos analizan las compañías y determinan su valor intrínseco. Si este valor es mayor que su precio actual de mercado, el fondo Value invierte en esa compañía por representar una oportunidad de inversión rentable.

    Normalmente, se considera una oportunidad cuando la compañía cotiza en el mercado en un 33% por debajo de su valor intrínseco.

    ¿Qué es un fondo growth?

    Los fondos growth invierten en compañías con potencial de crecimiento. Al contrario que los fondos value, los fondos growth no invierten en compañías infravaloradas sino en empresas en crecimiento.


    Por lo tanto, en la inversión growth lo prioritario es el potencial crecimiento de la empresa y no el precio de la participación. El sector tecnológico es uno de los sectores donde puedes encontrar este tipo de fondos.

    ¿Qué son los fondos blend?

    Un fondo Blend es un fondo mixto que combina inversiones value e inversiones growth. De esta forma, los fondos de inversión blend invierten tanto en empresas infravaloradas en el mercado como en compañías con previsión de crecimiento. Será el gestor quien decida en qué empresas invertir en cada momento. 

    ¿Cómo puedo operar en un fondo? ¿cuál es la mejor plataforma?

    Existen numerosas plataformas para operar con fondos de inversión. En Renta 4 Banco, todos nuestros clientes tienen acceso a Fondotop, una plataforma en la que podrás buscar, comprar y gestionar más de 4.100 fondos de inversión de gestoras nacionales e internacionales de forma fácil y eficaz.

    ¿Puedo delegar la gestión de mis inversiones en fondos?

    Si no dispones de tiempo suficiente o no tienes los conocimientos necesarios para gestionar tus fondos, en Renta 4 Banco ponemos a tu disposición un servicio de gestión de cartera de fondos de inversión.


    Con este servicio, tus ahorros serán gestionados por un equipo de expertos que escogerá en cada momento la combinación de activos más adecuada para ti teniendo en cuenta tu perfil de inversor y las perspectivas de los mercados.

    ¿Qué órdenes podemos dar en un fondo?

    En un fondo de inversión podemos dar tres tipos de órdenes:

    • Orden de suscripción. Es la orden que damos para comprar participaciones de un fondo de inversión.
    • Orden de reembolso. Cuando queremos vender las participaciones de un fondo y recuperar lo invertido en el mismo, debemos ejecutar una orden de reembolso.
    • Orden de traspaso. Es una orden de reembolso de un fondo para suscribir lo reembolsado en otro fondo. Es decir, sacar el dinero de un fondo para invertirlo en otro.

    ¿Qué es la suscripción en un fondo?

    La suscripción de un fondo es comprar participaciones del mismo. Cuando queremos invertir en un fondo de inversión, lo hacemos comprando participaciones de ese fondo. El valor de la participación de un fondo se calcula dividiendo el patrimonio total del mismo entre el número de participaciones.

    ¿Qué es el reembolso en un fondo?

    En el momento que queramos recuperar nuestro patrimonio invertido en un fondo, ya sea porque queremos reinvertirlo en otro activo financiero o porque queremos disfrutar de la rentabilidad aportada, debemos hacer un reembolso. Es decir, un reembolso es sacar el dinero que teníamos depositado en un fondo de inversión.

    ¿Qué es un traspaso de participaciones?

    Traspasar las participaciones de un fondo a otro es trasladar la inversión que teníamos en un fondo a otro fondo de inversión. A la hora de traspasar un fondo, tendremos primero que reembolsar las participaciones que teníamos invertidas y suscribir las participaciones correspondientes del nuevo fondo.

    ¿Qué es el valor liquidativo de un fondo de inversión?

    El valor liquidativo de un fondo o NAV (Net Asset Value) es el precio de cada una de las participaciones del mismo. El valor liquidativo de un fondo se calcula dividiendo el patrimonio del fondo entre el número de participaciones en circulación.

    ¿Cómo se declara la inversión en un fondo?

    Recuerda que los fondos de inversión están exentos de tributación hasta el momento de su reembolso. Es decir, sólo tendrás que pagar impuestos cuando retires lo invertido y no lo vayas a reinvertirlo en otro fondo de inversión.


    Si retiramos lo invertido y no vamos a realizar un traspaso, deberemos pagar por las plusvalías que hayamos obtenido. La plusvalía se calcula restándole al precio de venta el precio de compra y los gastos asociados a la compra y a la venta. En el caso de que exista una ganancia patrimonial, esta tributará entre el 19% y el 23% dependiendo del importe de la plusvalía:

    • Hasta 6.000€: 19% de tributación
    • De 6.001€ a 50.000€: 21% de tributación
    • De 50.001€ en adelante: 23% de tributación

    ¿Cómo puedo recuperar el dinero de un fondo de inversión si lo necesito?

    Los fondos de inversión son productos líquidos. Es decir, podrás recuperar tu dinero cuándo lo desees y recuperarlo en un plazo máximo de tres días hábiles.

    ¿Dónde puedo informarme sobre noticias de fondos de inversión?

    Todos los clientes de Renta 4 Banco tienen acceso a la plataforma Fondotop en la que podrás consultar con detalle la información de más 4.100 fondos de inversión

    Asimismo, si lo deseas puedes recibir en tu correo toda la actualidad de fondos de inversión inscribiéndote a nuestro boletín gratuito

    RIESGOS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN

    Las inversiones en Fondos de Inversión están sujetas a las fluctuaciones del mercado y otros riesgos inherentes a la inversión en valores, por lo que el valor de adquisición de un Fondo y los rendimientos obtenidos pueden experimentar variaciones tanto al alza como a la baja y cabe que un inversor no recupere el importe invertido inicialmente.

    La CNMV establece niveles de riesgo para cada fondo de inversión.
    Puede consultar los niveles de riesgo de cada uno de nuestros fondos así como los folletos informativos y los documentos con los datos fundamentales para el inversor en cualquiera de nuestras oficinas, en los registros de la CNMV o haciendo clic en nuestro listado de fondos de inversión.